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【央视新闻客户端】

　　原标题：保契锐评丨产寿险牌照价值大逆转？

　　来源：保契

　　世易时移。

　　短短几年的时间，曾经炙手可热的寿险牌照已鲜有人问津，而曾经“门前冷落鞍马稀”的财险公司，价值却愈发被业内外认可。

　　9月，产寿险各有一则关于公司股权的新闻。

　　寿险方面，民生人寿705万股股份于9月25日挂牌拍卖。起拍价1277.95万元，较评估价1825.64万元打了七折。遗憾的是，如此低价，阿里司法拍卖网仍显示此次拍卖0人报名，再次未能成功拍出。

　　财险方面，9月17日，国家金融监督管理总局挂网《关于安华农业保险股份有限公司变更股权的批复》，同意融捷投资控股集团有限公司受让中科恒源科技股份有限公司、陕西佳乐紫光科贸有限公司、盘锦龙德实业有限公司持有的安华农业险166，000，000股股份。受让后，融捷投资控股集团有限公司合计持有安华农险346，000，000股股份，持股比例为32.719%。

　　从两家公司保费收入、盈利能力以及风险评级等维度看，民生人寿或许更胜一筹。

　　民生人寿发布的2024年第四季度偿付能力报告显示， 2024年，民生人寿实现保险业务收入128.87亿元，净利润为6.07亿元；截至2024年12月31日，公司总资产1400.56亿元。风险综合评级为BBB类。

　　安华农险一季度偿付能力报告显示，2025年上半年，公司实现保费收入42.82亿元，净利润0.99亿元。风险综合评级为C类。

　　即便数据上存在明显差异，但资本却用实实在在的真金白银证明着其选择。

　　寿险为何不再是香饽饽

　　要探寻其背后的逻辑，当然要回溯十余年来行业发展历程，在这段保险业的高速发展进程中，寿险，无疑是最引人注目的明星。

　　中国保险业复业始于财险，股神巴菲特亦一直强调其看好的是财险。但在后续的发展进程中，寿险业却凭借着收益与保障兼具的优势，快速做大规模，以至于无数资本打着向巴菲特学习的名义，却一头扎进寿险，并通过提升保单收益等方式，将寿险公司打造成名副其实的“现金奶牛”或“资金池”，潮水褪去时，留下的则是一个个风险机构。

　　毕竟，无论曾经承诺了多高的收益，作为受法律保护的保险合同终需兑付，在一降再降的保险预定利率调整周期内，新单保费增长乏力则是必然的结果，而缺少新单保费支撑的寿险公司，现金流大概率陷入困局。

　　一侧是刚性的理赔支付和满期保单利益的刚性兑付，一侧是日趋下降的新单保费，让寿险公司的风险加速暴露。尽管，近年来，为稳妥处置风险，风险机构多能获准销售较同业更具“收益竞争力”的保险产品，以维持稳定的现金流，但在内外部经济环境未能有实质改善的当下，消费者显然已更趋理性，在高收益和安全的天平之间，愈发倾向于安全。

　　与此同时，在寿险业特有的久期错配机制下，与需刚性兑付的保单成本相比，投资端的收益却呈现下行趋势。

　　如此情形，接盘寿险公司，不仅意味着要承接沉重的历史包袱，更意味着要接受未来漫长的周期中无法盈利的压力。

　　当然，寿险业并不是没有机会实现再次突破。

　　老龄化社会加速演进叠加健康中国战略落地实施，从宏观趋势看，以人的健康和生命为保险标的的寿险业，显然已进入较好的发展周期。

　　当下的核心问题在于，今天的寿险业仍热衷于比拼“收益”，很难从根本上回归保障本身。换言之，寿险业并非没有未来，而是需要绝对的耐心资本支持。但就当下而言，短则五年、十年，长则不可预期的背景下，可以耐下心来做寿险的新增资本注定不会太多。

　　财险价值凸显

　　财险的商业模式与寿险有着质的区别。

　　不同于寿险?/span>