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　　界面新闻记者 | 吕文琦

　　台风过后，临近“十一”长假，赴港投保又将迎来一波小高峰。

　　尖沙咀海港城人头攒动，在这座由数座写字楼和商场组成的商业综合体内，有几乎全香港所有的保险公司和经纪行的服务网点，也是赴港投保的必打卡所在。

　　但日前一则消息，为赴港投保热蒙上一层阴影。

　　香港保险业监管局（IA）近期针对保险中介高额转介费问题出台新规，意图整治长年存在的佣金乱象。

　　自2025年10月1日起，持牌保险经纪公司向转介人支付的转介费用基准水平被设定为不得超过佣金总额的50%。这一“红线”旨在限制经纪公司将大部分佣金转给所谓“转介人”的做法。

　　如果转介费超出50%的基准，相关经纪公司必须就若干特定方面做出更详尽披露与解释，包括客户是如何被转介、转介费水平如何确定，以及公司采取了哪些措施防止转介费被滥用。这一举措直指近年来香港市场上高额转介费诱发的销售乱象。

　　在转介费之外，香港监管也将改革佣金制度，要求首个保单年度支付的佣金不得超过总佣金的70%。又被称作“港版报行合一”。

　　港险开启报行合一，表面看是香港保险监管向内地经验的借鉴，但更深层次是两地保险市场在新的形势下共同面对的问题：如何平衡增长诱惑与合规风险，如何在高收益与稳健性之间取得平衡。

　　50%转介费红线

　　针对转介费的新规并非空穴来风。早在2024年4月，香港保监局已与廉政公署（ICAC）进行首次联合执法，打击涉及内地客户的无牌保险销售行为。当时两日内搜查了四个地点，包括一家持牌保险经纪公司和一家转介人公司办公室，并拘捕了一名保险经纪及一名转介人。

　　调查发现，该经纪公司涉嫌安排多名无牌转介人在内地招揽客户，销售香港保单，并在收到保险公司支付的佣金后，将部分保单的逾九成佣金支付给相关转介人，以诱使其拉拢内地客户投保香港长期保单。也就是说，每张保单中保险公司付给经纪公司的佣金，超过90%最终被转介人拿走。

　　这些转介人大多未持有所需牌照，却承担了实际销售和推荐的工作，持牌经纪公司则充当“签字员”，只负责形式上的填表提交。更严重的是，一些经纪和转介人还被指涉嫌串谋贪污，例如在投保申请表上虚报内地客户的收入和资产情况，以躲避反洗钱审查。

　　转介人的身份亦多种多样，据界面新闻了解，有保险销售同业，金融机构的理财经理，也有异业合作方如月子中心、留学移民机构和国际学校等。

　　香港保险经纪人陈浩告诉界面新闻，他合作的不少是内地保险同业，“自从‘报行合一’之后，内地佣金大降，有些渠道因为对客户的影响力大，要的佣金很高，但像代理人渠道，给30%都干得非常起劲。”

　　另有业内人士告诉界面新闻，在高额佣金驱动下，无牌转介人为了利益铤而走险，通过违规返佣吸引客户——即转介人拿到巨额佣金后，私下返还一部分给投保人，以诱导对方签单。这种做法在香港被称作“回佣”，实质上是一种违法的销售激励。

　　香港保监局指出，这类不合规模式导致保险经纪公司并未真正履行应有的专业服务职责，客户只是在未经充分保障的情况下被诱导购买保单，售后服务无从谈及。最终，保单持有人的利益受到损害，一旦东窗事发，相关保单可能面临作废的风险。

　　香港保监局通过行业通函和媒体多次重申：转介业务必须合规。

　　首先，无牌人士不得提供受规管的保险意见或销售活动；所有面向客户的建议和投保安排都必须由持牌中介在香港进行；转介费水平应合理，不至于诱使转介人越权销售。其次，保险公司也负有管控中介人的责任，必须加强对依赖转介开展内地访客业务的