2024-06-06 10:57

全美汽车保险成本飙升,司机们受到挤压

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汽车保险对卡丽莎·霍布斯来说是一个越来越沉重的负担。

Hobbs住在路易斯安那州Pontchartrain湖北岸附近,她说,今年州立农场向她的年度保费增加了数百美元,将其提高到1,806美元,她的汽车保险费用上涨了近30%。56岁的霍布斯在一家造纸厂担任公关经理,他说:“我不会挨饿或无家可归,但和其他人一样,我是靠预算生活的,当预算中断时,情况就很困难了。”“就在我的信用卡上,我能还的时候就还。”

霍布斯已经被一个影响成千上万美司机的更大趋势所席卷:飙升的汽车保险费率,在过去的一年里,一些州的汽车保险费率上涨了40%。

尽管其他类型的通胀有所降温,但保费仍在不断攀升。根据美劳工统计局的数据,7月份美国司机的汽车保险费用比2022年7月高出16%,比2013年高出70%。

“汽车维修成本、车身修理厂工资和二手车价格都大幅上涨,”Root insurance首席保险官弗兰克•帕尔默(Frank Palmer)表示。“为了跟上这些趋势,整个行业不得不提高利率。”

例如,根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据,机动车维护成本较去年7月上涨了13%。

“诊断新车更贵了,”华盛顿特区Metro Motor的机械师戴维·伍德尔(David Woodall)说,“零件并没有贵很多,但修理的频率比以前高了。”如果一个安全气囊爆炸,那就是数千美元——一辆新车可能有8个安全气囊。”

但是,保险公司提高费率也是为了弥补洪水和自然灾害造成的巨额赔付,保险公司将这些损失归类为“巨灾损失”。易受气候灾害影响的州出现了一些最急剧的自动加息。

在科罗拉多州,自去年7月以来,由于暴风雪、龙卷风和冰雹导致整个州的索赔数量增加,汽车保险费增加了52%。在佛罗里达州,保费自2013年以来增加了88%,因为保险公司争相弥补与飓风有关的洪水损害索赔的损失。

佛罗里达州彭萨科拉(Pensacola)的居民英格·伯格(Inger Berg)说:“普通人正被高价赶出这个州。”她说好事达公司最近把她的大众捷达汽车的保险每月提高了85美元。

此前,许多保险公司经历了艰难的一年。

2022年,State Farm报告其汽车保险部门的承保损失为134亿美元。好事达(Allstate)首席财务官杰斯·默滕(Jess Merten)上个月表示,该公司5月份将15个地点的汽车保险费率提高了9.3%,以弥补亏损。该公司在2023年上半年在汽车保险领域亏损6.78亿美元。

高管们表示,政府机构基本上都在配合这些上涨。

好事达(Allstate)首席执行官汤姆•威尔逊(Tom Wilson)在该公司最近的财报电话会议上表示:“我们将在所有可能的地方最大限度地提高备案率,我们没有受到监管机构的太多阻力,因为数据非常清楚。”“就像,这不是我们编造出来的。”

无法逃避更高的保费

专家表示,价格上涨对那些依赖汽车上班或管理家庭生活的人伤害尤其大,许多司机发现他们的预算已经到了崩溃的边缘。

汽车保险是法律规定的,“只是成年人的另一部分,”霍布斯说,而且保险费率的上升或下降是基于个人无法控制的因素,即使是没有驾驶记录的人。

司机的汽车账单可能仅仅因为他们住的地方而增加,或者因为他们没有使用过的维修服务变得越来越贵。

当州立农场将霍布斯的年保费提高了400美元时,她就遇到了这种情况。她说,她发生了一次事故,但没有提出索赔,因为这不是她的错。她被告知这是今年全州范围内增加的一部分。

State Farm发言人Justin Tomczak没有具体回应Hobbs的说法,但表示,路易斯安那州的汽车保险费预计在2023年将增加约17.7%,包括新客户和现有客户。他说,通胀压力、供应链问题和更高的索赔成本推动了路易斯安那州和其他地区保费的上涨。

“我们将继续根据这些趋势进行调整,以确保价格与风险相匹配,”Tomczak在一封电子邮件中表示。

虽然路易斯安那州的汽车保险费率在2022年实际上下降了6%,但该州的平均保费为2546美元,仍然是仅次于佛罗里达州的第二高。霍布斯付的钱比这个少,但每次总保险账单增加,她都会感到刺痛。她估计,在多个保险公司提供的各种形式的保险中,包括财产保险、医疗保险和人寿保险,每年的总费用超过2.2万美元。

消费者权益倡导者指出,汽车保险行业在2020年创下了创纪录的一年,当时上路的汽车减少了,但费率与前一年相比已经定价。

华盛顿州保险专员办公室(Washington State Office of the Insurance Commissioner)的政策顾问戴维·福特(David Forte)说,无论监管机构有多大的控制权,保险公司都可以设定有利可图的利率。Forte说,即使在加州和华盛顿等监管严格的州,保险公司也被允许在定价中计入约5%的估计利润。

与此同时,监管宽松的州正在寻找控制成本的新方法。去年,在佐治亚州,该州的保险专员表示,他对好事达将利率提高40%感到“愤怒和失望”。今年5月,加州州长布莱恩·坎普(Brian Kemp)通过了一项法律,赋予州保险监管机构更多的价格控制权。

但监管机构必须在控制成本和赶走保险公司之间把握好界限。一些保险公司放弃了东南部的部分地区,让司机们别无选择。例如,农民保险公司最近暂停了加州、路易斯安那州和佛罗里达州的新政策。

“有一件事比加息更糟糕,”乔治亚州副保险专员史蒂夫·曼德斯告诉《华盛顿邮报》。“这根本就没有覆盖范围。”

随着大流行带来的好处逐渐消失,家庭和经济面临着清算

在密西西比州南部,学生安德鲁·“AC”·布莱德索(Andrew“AC”Bledsoe)在夏季的几个月里一直在为优步(Uber)开车,因为他学习灯光和声音设计的研究生津贴不足以支付账单。2022年初,他与根保险公司签约,该公司通过一款手机应用跟踪保单持有人,并承诺为安全司机提供更低的费率。

布莱索说,他被引导相信良好的驾驶行为会使每月的保险费保持在较低的水平,但他的费率却在不断攀升,尽管他的驾驶安全评分为8分(满分10分)。他六个月的保险费率从大约1150美元上升到近1800美元——比他的车贷还多,也离他每月的房租不远了。

布莱索在一封电子邮件中说:“这听起来很划算,因为我为自己在路上的安全感到自豪。”

“但是,”他后来在接受采访时说。“价格上涨不在我的预算之内。”

Root的Palmer说,该公司比其他保险公司更早地认识到整个行业的损失趋势。他预计,其他竞争对手“今后将继续提高费率”,并表示,他认为鲁特的优秀司机折扣“仍然是降低优秀司机保险成本的有用工具”。

但在布莱德索看来,这还不够有用。他正在转投州立农场保险公司,他说那里的利率更低。

对低收入司机的打击很大

经济学家和消费者权益倡导人士表示,汽车保险的高额成本正转嫁给该国经济状况最脆弱的司机。

毕马威首席经济学家Diane Swonk表示,中低收入家庭已经受到住房成本上升的挤压,而拥有汽车是另一项对他们造成不成比例伤害的成本。

美国消费者联合会(Consumer Federation of America)保险业主管道格·海勒(Doug Heller)表示,联邦法规允许保险公司在设定费率时考虑社会经济因素,导致最严重的保费涨幅由最无力承担的人承担。

海勒说:“如果你从事蓝领工作,或者你只有高中学历,许多公司会比白领专业人士收取更高的费用。”“每个人都面临着加息,但更大的一部分是由低收入人群承担的。”

家庭也常常面临更沉重的经济负担,特别是当一个家庭中的所有成年人以及十几岁的孩子都需要交通工具上班时。如果保险公司不接受他们的国外驾驶经验,新移民可能会遭受经济处罚。

例如,援助组织国际救援委员会(International Rescue Committee)的高管乔恩·沃斯珀(Jon Vosper)说,生活在美国的难民家庭越来越多地把多辆车降级为只有一辆车。圣地亚哥IRC的金融教育专家弗雷德•拉宾(Fred Rabin)表示,这些难民正在与更高的保费和租金作斗争,这使得他们更难在美国以汽车为中心的郊区生活。

拉宾回忆起一个客户,一个阿富汗难民,他的报价是每月近550美元,因为保险公司不把他以前的驾驶经验计算在内。但是拉宾说,他的客户别无选择。

拉宾说:“这里的汽车是需要的,而不是想要的。”“如果你没有车,你就不能工作,你就负担不起开销。”

Vosper说,一些司机正在降级为“仅限责任”的保险单,这些保险单符合法律要求,但除此之外几乎没有任何保险。

在没有保险的情况下驾驶是违法的,可能会导致驾照被吊销——在某些州甚至会被判入狱——但一些司机冒着风险,完全放弃了保险。2023年Policy Genius对近3000名17岁至34岁的司机进行的一项调查发现,在过去的一年里,17%的人选择无保险驾驶。

但路易斯安那州居民霍布斯不认为这是一个选择。尽管她的费率提高了,但她现在仍然坚持使用州立农场,假设其他保险公司也会向她收取类似的费用。

“我忍了,付了钱,因为我能做什么呢?她说。“我得给我的车买保险。”

艾米中村公司这是本报告的内容。